O governador do Banco de Portugal lançou nesta quinta-feira um sério aviso aos bancos a propósito da progressiva digitalização dos serviços financeiros. “Os modelos de avaliação baseados em inteligência artificial não podem ser caixas negras. É essencial que as instituições se responsabilizem pelo adequado funcionamento dos algoritmos, monitorizem permanentemente os seus resultados e garantam a possibilidade de verificação pelo supervisor” disse Álvaro Santos Pereira durante a intervenção de abertura do 10º Fórum para a Supervisão Comportamental Bancária que se realiza em Lisboa.

Abordando a temática da transformação digital, e como este processo tem alterado a relação dos consumidores com os serviços bancários, aquele responsável exemplificou: “há alguns anos, as operações bancárias no retalho eram quase todas feitas nas agências bancárias. Hoje, muitas destas operações realizam-se com os nossos telefones e computadores”, acrescentando, “esta transformação, que ganha uma nova dimensão com a integração progressiva da inteligência artificial, traz benefícios inequívocos — não só em termos de conveniência e personalização dos produtos, mas também de inclusão e acessibilidade”.

No entanto o governador bordou igualmente as ameaças que a digitalização pode trazer ao afirmar: “a progressiva digitalização dos mercados bancários de retalho traz ainda riscos de exclusão de determinados segmentos da população — não apenas daqueles com menos competências digitais, mas igualmente daqueles que, confiando excessivamente nas suas competências digitais, descuram os riscos associados”. E realçou o perigo que pode existir na exclusão de clientes decorrente “dos enviesamentos nos algoritmos utilizados na avaliação do risco de crédito”.

Outro tema abordado por Álvaro Santos Pereira foi o do sobre-endividamento. No mesmo dia em que se conheceram os níveis crescentes de endividamento das famílias, o governador do Banco de Portugal afirmou que “apesar do contexto macroeconómico favorável, persistem riscos que não devem ser ignorados. O acesso ao crédito deve pressupor a capacidade financeira dos mutuários e o cumprimento das recomendações macroprudenciais”, acrescentando “adicionalmente, as instituições devem dispor de mecanismos que permitam monitorizar permanentemente o risco e prevenir ou regularizar tempestivamente situações de incumprimento”.

“Para ultrapassarmos os desafios que hoje se colocam, é essencial garantir mercados bancários de retalho simultaneamente inovadores e eficientes, mas também transparentes e equilibrados”, diz Álvaro Santos Pereira. O governador refere que “as instituições devem colocar o cliente no centro das suas preocupações, concebendo e comercializando produtos e serviços com um verdadeiro compromisso com os seus interesses, objetivos e características”.

Para o supervisor “as instituições que olham para os clientes como um ativo estratégico não só estabelecem uma relação mais equilibrada com estes como fortalecem a sua própria posição e reforçam a confiança no mercado e no sistema financeiro”.
O governador adiantou que o Banco de Portugal está a iniciar o processo de planeamento dos objetivos estratégicos para o período 2026–2030 e quer contar com os contributos de todos os agentes do setor financeiro.