O Banco Central Europeu (BCE) considera que os custos para os bancos com a introdução do euro digital serão reduzidos e que a criação deste novo meio de pagamento não representa uma ameaça para o setor bancário.

A afirmação foi feita nesta segunda-feira por Claudia Buch, presidente do Conselho de Supervisão do BCE, durante uma audição na Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários do Parlamento Europeu.

Confrontada por vários eurodeputados com as estimativas de custos operacionais do euro digital — que alguns apontaram poder rondar dois mil milhões de euros —, a responsável do BCE afirmou que “os números que têm sido apresentados publicamente são muito exagerados, pois resultam de extrapolações para todo o setor financeiro, incluindo até a substituição de caixas Multibanco”. “O euro digital é uma resposta dos bancos centrais à crescente digitalização dos pagamentos e não constitui uma ameaça para o setor bancário”, acrescentou Claudia Buch, sublinhando que “o custo estimado pelo BCE para a sua implementação é muito reduzido”.

Outro tema abordado na audição foi a simplificação das regras de supervisão e a realização dos testes de stress.

Na sua intervenção inicial, Claudia Buch explicou que, relativamente aos testes realizados este ano, “o cenário adverso pressupõe um agravamento das tensões geopolíticas, aliado a tarifas mais elevadas, resultando em maior incerteza, menor confiança do mercado e menor crescimento económico. Nesse cenário, o índice de crédito malparado (NPL) subiria para 5,8%, atingindo níveis observados pela última vez em 2014. Atualmente, os NPL situam-se em torno de 2%. As perdas agregadas totalizariam 628 mil milhões de euros, o que representa 80 mil milhões, ou 14%, a mais do que no teste de stress anterior.”

Nos testes de stress previstos para 2026, o BCE vai questionar quais os cenários de risco geopolítico específicos que podem afetar de forma significativa a rentabilidade, solvência e liquidez de cada banco, adiantou a presidente do Conselho de Supervisão.

Os resultados obtidos servirão para complementar os deste ano, que se basearam num cenário comum a todas as instituições financeiras.

Claudia Buch referiu ainda que “nas suas projeções financeiras e de capital, os bancos preveem apenas uma ligeira queda da rentabilidade neste e nos próximos anos. No entanto, tarifas mais elevadas podem provocar uma desaceleração económica mais acentuada do que a atualmente prevista, podendo os bancos enfrentar alterações nas avaliações de mercado, um crescimento mais fraco do crédito, maiores provisões para perdas com empréstimos e menor rentabilidade.” “Estamos a reformar a supervisão europeia para garantir que o sistema bancário se mantenha resiliente, apoiando o crescimento e a estabilidade financeira. Um quadro regulatório europeu forte e integrado é a base do nosso trabalho”, afirmou Buch.

A responsável sublinhou ainda que “agora é o momento de nos prepararmos melhor para crises futuras. O progresso no Sistema Europeu de Seguro de Depósitos é um elemento fundamental, baseado no trabalho anterior do Parlamento Europeu. Uma rede de segurança coletiva fiável reduziria o risco de saídas de depósitos em tempos de stresse e promoveria a integração dos mercados bancários europeus.“Os desafios atuais exigem mais Europa, não menos. A harmonização das regras nacionais melhoraria significativamente a integração, reforçaria a concorrência e aumentaria a eficiência. A harmonização é um motor essencial da simplificação, e a união dos mercados de capitais pode ser um catalisador importante”, concluiu Claudia Buch.