Nationwide multada em 44 milhões de libras

A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) multou a Nationwide Building Society em 44 milhões de libras (50,2 milhões de euros) devido a sistemas e controlos inadequados de combate aos crimes financeiros entre outubro de 2016 e julho de 2021.

Durante esse período, a Nationwide tinha sistemas ineficazes para manter atualizadas as avaliações de diligência prévia e de controlo de risco de todos os seus clientes com contas correntes pessoais, bem como para monitorizar as respetivas transações.

A Nationwide, uma das maiores mutualistas do Reino Unido, tinha também conhecimento de que alguns dos seus clientes utilizavam as suas contas pessoais para atividades comerciais, infringindo os respetivos termos. A Nationwide não oferecia contas correntes comerciais nessa altura, pelo que não possuía processos adequados para gerir os riscos de crimes financeiros decorrentes dessas atividades.

Isto significava que a Nationwide era incapaz de identificar, avaliar, monitorizar ou gerir eficazmente os riscos de branqueamento de capitais entre os clientes que utilizavam contas correntes pessoais para fins comerciais. Significava ainda que a Nationwide não tinha um retrato preciso dos clientes que apresentavam maior risco de envolvimento em crimes financeiros.

Num caso grave, a Nationwide perdeu oportunidades de identificar um cliente que utilizava contas pessoais para receber pagamentos fraudulentos do programa de licença remunerada da Covid-19. O cliente recebeu 24 pagamentos, totalizando 27,3 milhões de libras (31,1 milhões de euros) ao longo de 13 meses, dos quais 26 milhões de libras (29,7 milhões de euros) foram depositados em apenas oito dias. O Tesouro e Alfândega recuperou 26,5 milhões de libras (30,2 milhões de euros), mas cerca de 800 mil libras (913 mil euros) permanecem por recuperar.

Therese Chambers, diretora executiva conjunta de Fiscalização e Supervisão de Mercado da FCA, afirmou: “A Nationwide não conseguiu controlar adequadamente os riscos de crimes financeiros que afetavam a sua base de clientes. Demorou demasiado tempo a corrigir as falhas nos seus sistemas e controlos, o que fez com que sinais de alerta fossem ignorados, com consequências graves”, acrescentando que “as sociedades de crédito imobiliário e os bancos têm um papel fundamental no combate aos crimes financeiros. As empresas devem manter-se vigilantes nesta luta”.

A Nationwide tinha conhecimento das fragilidades nos seus sistemas e controlos e tomou medidas para as resolver. No entanto, não conseguiu fazê-lo de forma adequada e atempada. Consequentemente, em julho de 2021, iniciou um programa de transformação em larga escala para reforçar o combate aos crimes financeiros.