O futuro dos pagamentos apresenta-se cada vez mais digital, flexível e orientado para as escolhas dos consumidores, estima a VISA nas suas Tendências de Pagamentos para 2025. A análise dá conta de uma crescente utilização da inteligência artificial (IA) para a prevenção da fraude, do aumento dos pagamentos pessoa a pessoa (A2A) e de uma maior rapidez nos pagamentos internacionais.

“A globalização tem impulsionado a simplificação e rapidez dos pagamentos internacionais. Da mesma forma, novas ferramentas como a inteligência artificial e biometria, que estabelecem novos padrões de segurança e usabilidade, contribuem para um ecossistema de pagamentos mais robusto e eficiente”, destaca Rita Mendes Coelho, Country Manager da Visa em Portugal.

Paralelamente, para Rita Mendes Coelho, “novas opções de meios de pagamento, como os pagamentos conta-a-conta (A2A), têm tido cada vez mais relevância, destacando a importância de assegurar níveis de proteção semelhantes aos já existentes”.

A análise destaca que os pagamentos digitais estão em “franca expansão” a nível mundial, com uma crescente adoção de diversas formas de pagamento digital, seja através de websites, aplicações ou outras plataformas.

1. Inteligência Artificial na prevenção de fraude

A IA vai ter um papel fundamental na personalização das experiências de pagamento e na deteção de fraudes. A análise de padrões de transações em tempo real e a identificação de riscos antes que se tornem problemas vai ser uma realidade, apoiada por algoritmos de ‘deep learning’ cada vez mais sofisticados.

2. Identidade digital para maior segurança na autenticação

Os tradicionais métodos de autenticação, como passwords e PIN, estão a dar lugar a soluções mais seguras e convenientes, como a biometria. A autenticação através de impressões digitais, reconhecimento facial e outras características biométricas promovem maior eficiência e proteção nos pagamentos.

3. Pagamentos em tempo real continuam o seu desenvolvimento

Em 2025, a dinâmica dos pagamentos em tempo real (RTP, na sigla em inglês) vai ser influenciada pelo desenvolvimento das maiores economias mundiais.

Na Europa, o Sistema de Transferências Instantâneas SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) deverá assistir a uma tendência de maior adoção. Nos EUA, a Reserva Federal vai migrar para o ISO 20022, uma norma internacional aceite pela indústria para a troca de informação financeira, em março de 2025.

Com estes avanços podem surgir alguns desafios. Governos que operam redes RTP de maneira independente podem enfrentar questões relacionadas a segurança, disponibilidade e falta de capacidades cambiais. A colaboração entre as diferentes partes poderá ser chave na partilha de conhecimento e recursos para aumentar a segurança, a interoperabilidade e a funcionalidade transfronteiriça.

4. Pagamentos entre contas (A2A) serão mais simples

Os pagamentos com cartão oferecem uma experiência já madura, com segurança e proteções, mas nestes novos métodos ainda se encontra embrionária, refere a VISA.

Pagamentos eletrónicos, como as transferências de uma conta para outra têm sido em grande parte excluídos da revolução digital. No entanto, produtos como ‘pay by bank’ – método de pagamento online que transfere fundos diretamente da conta bancária do cliente para a do comerciante, sem usar cartões – estão a digitalizar e a simplificar os pagamentos A2A, oferecendo aos consumidores mais formas de pagar.

Embora os pagamentos em tempo real se tenham tornado populares e difundidos entre os consumidores, tornaram-se também um alvo mais fácil de burlas.

5. Finanças integradas em plataformas digitais

As finanças integradas (embedded finance) consistem na inclusão de serviços e produtos financeiros dentro de plataformas digitais que, tradicionalmente, não são financeiras. Esta tendência tem vindo a crescer, especialmente no setor do comércio, o que facilita o acesso dos consumidores a soluções financeiras de forma mais simples e conveniente. Integrar serviços de pagamento diretamente nas plataformas traz uma experiência mais fluida, personalizada e eficiente, o que beneficia consumidores e empresas.

6. Pagamentos internacionais mais rápidos

O aumento do comércio global criou a necessidade de transações internacionais rápidas e de baixo custo. No entanto, para que os pagamentos transfronteiriços sejam mais eficazes, é necessário que as redes de pagamentos em tempo real (RTP) sejam interoperáveis.