90% dos portugueses não teve uma boa educação financeira na escola

De acordo com o European Consumer Payment Report 2025 (ECPR 2025), realizado pela Intrum e divulgado nesta sexta-feira, apenas 10% dos consumidores portugueses afirmam ter tido uma boa educação financeira na escola, abaixo da média europeia de 20%. Os dados relativos a Portugal indicam que a ausência de educação financeira durante a infância está na origem de muitos comportamentos que, mais tarde, conduzem à fragilidade económica, ao sobre-endividamento e à incapacidade de poupança.

O estudo revela que os comportamentos financeiros dos adultos portugueses estão profundamente marcados pelo ambiente em que cresceram. Segundo o ECPR 2025, apenas cerca de metade (51%) dos inquiridos recebeu dos pais noções básicas de gestão do dinheiro e menos de um terço (29%) referiu sentir abertura para discutir temas financeiros em família, valores significativamente inferiores às médias europeias de 46% e 35%, respetivamente.

Por outro lado, 25% dos consumidores recordam o dinheiro como uma fonte frequente de tensão familiar, um valor em linha com a média europeia (26%). A conjugação destes fatores ajuda a explicar porque é que muitos consumidores enfrentam hoje dificuldades na gestão do orçamento, no pagamento das suas contas ou no planeamento financeiro de longo prazo.

Segundo o diretor-geral da Intrum, Luís Salvaterra, «o acesso à educação financeira deve ser universal, obrigatório e estruturado desde cedo. Só assim conseguiremos quebrar o ciclo de fragilidade e garantir que todos têm uma oportunidade real de construir uma vida financeira estável». O responsável acrescenta que «a escola continua a falhar na preparação financeira dos cidadãos. O resultado é um ciclo de fragilidade que começa na infância e se prolonga até à idade adulta. Sem literacia financeira, não há verdadeira igualdade de oportunidades».

Com base no novo Índice de Gestão do Dinheiro, desenvolvido para o ECPR a partir de um inquérito a 20.000 consumidores em 20 países europeus — dos quais 1.000 em Portugal —, a Intrum segmenta os consumidores em três perfis: “Frágeis” (consumidores em risco de vulnerabilidade financeira e com dificuldades em cumprir as suas obrigações), “Adaptados” (consumidores que conseguem equilibrar o dia a dia, mas têm pouca capacidade para lidar com imprevistos) e “Resilientes” (consumidores financeiramente estáveis e confiantes). As diferenças entre estes grupos são visíveis desde o ambiente familiar.

Entre os consumidores considerados “Frágeis” (26% do total de inquiridos), apenas 5% teve formação financeira na escola e mais de um terço (39%) cresceu num ambiente de stress constante relacionado com o dinheiro. Em contraste, entre os “Resilientes” (12% do total), 62% aprendeu com os pais a gerir as finanças, 36% discutia o tema abertamente em casa e 19% recebeu educação financeira formal na escola — quase o dobro da média nacional.

Atualmente, cerca de um quarto dos consumidores “Frágeis” (23%) considera a terminologia financeira confusa e geradora de ansiedade, uma percentagem em linha com a média europeia (24%). Este grupo é também o mais propenso a afirmar que lhe falta tempo para aprender mais sobre finanças (39%), em comparação com apenas 7% entre os consumidores “Resilientes”, o que os torna particularmente vulneráveis a problemas financeiros mais profundos.

O relatório demonstra que a presença de educação financeira na infância está diretamente associada a uma maior estabilidade económica na vida adulta. Os dados sugerem ainda um efeito intergeracional: os filhos de famílias onde se falava de dinheiro com abertura e segurança estão hoje mais preparados para lidar com decisões financeiras complexas.

A geração Z, que cresceu num contexto altamente digital e exposta a estímulos de consumo constantes, é também a menos preparada financeiramente. Apenas 46% refere ter aprendido com os pais e só 13% teve contacto com educação financeira na escola. De acordo com o estudo, esta é a geração que mais sente o impacto do aumento do custo de vida no seu bem-estar financeiro, a que revela maior impacto emocional nas suas finanças e a que apresenta mais dificuldades em pagar as contas dentro dos prazos por falta de recursos.

O estudo da Intrum conclui que a fragilidade financeira não resulta de comportamentos irresponsáveis, mas da ausência de ferramentas adequadas para tomar melhores decisões. A escola desempenha um papel determinante neste domínio e continua, em grande medida, ausente dessa missão.