Contratação de crédito via WhatsApp é a proposta lançada pela Minsait

A Minsait, empresa do Grupo Indra, acaba de lançar a sua proposta de banca conversacional, “um modelo que transfere a contratação de produtos financeiros para o ambiente das mensagens instantâneas, redefinindo a relação entre clientes e instituições financeiras”, refere a empresa em comunicado divulgado nesta segunda-feira.

De acordo com a Minsait, “a solução apresentada permite solicitar, gerir e formalizar um empréstimo, do início ao fim, diretamente através do WhatsApp, sem necessidade de mudar de canal e recorrendo a uma conversa natural, graças à Inteligência Artificial (IA)”.

Tal como explica Andrés Duque, responsável pela área de IA e Dados para o setor bancário da Minsait (Grupo Indra), em comunicado, “o setor financeiro enfrenta uma oportunidade crucial para evoluir na sua relação com os clientes, tirando partido dos canais que já fazem parte do seu dia a dia”. O responsável sublinha ainda que “se os clientes desenvolvem a sua vida através de conversas, a relação com o seu banco também pode e deve acontecer nesse contexto. Hoje, os utilizadores não querem passar por processos demorados nem repetir informações, esperando resolver as suas necessidades de forma imediata, a partir de ambientes que já conhecem. A Inteligência Artificial permite levar a banca para esse terreno conversacional, sem abdicar da segurança nem do rigor próprios do setor financeiro”.

A Minsait acrescenta que “através de uma conversa natural no WhatsApp, o utilizador pode simular condições, dar o seu consentimento, fornecer documentação, verificar a sua identidade e os seus rendimentos, receber a aprovação e assinar digitalmente o contrato, tudo dentro do mesmo fluxo conversacional e sem necessidade de deslocações ou mudanças de canal. Em apenas alguns minutos, o cliente passa de uma simples mensagem à formalização completa do crédito, com disponibilidade 24 horas por dia, sete dias por semana”.

“Ao contrário dos chatbots tradicionais, a solução não se limita a responder a perguntas, gerindo todo o processo de forma autónoma, coordenando cada fase e integrando-se com os sistemas de avaliação de risco de crédito (scoring), verificação e assinatura das instituições financeiras”, adianta o comunicado. A empresa acrescenta ainda que “o modelo permite que entre 60% e 90% das interações sejam resolvidas de forma automatizada, prevendo também a intervenção de um gestor humano, quando necessário, sem interromper a conversa nem comprometer a experiência do utilizador”.

“Nesta nova geração da banca, a tecnologia deixa de ser um mero suporte para se tornar um facilitador-chave do negócio. Os clientes já não procuram apenas resolver dúvidas, mas viver experiências capazes de compreender o seu contexto, antecipar as suas necessidades e acompanhá-los de forma contínua. Quando isto assenta numa arquitetura que garante segurança, conformidade regulamentar e rastreabilidade, é possível oferecer uma relação bancária muito mais próxima, ágil e coerente ao longo de todo o ciclo do empréstimo”, explica Andrés Duque.

Neste contexto, dados da Minsait indicam que mais de 75% das pessoas preferem enviar uma mensagem a fazer um telefonema e que, em mercados como Espanha e a América Latina, o WhatsApp está presente entre 70% e 90% da população — percentagem semelhante à registada em Portugal, onde a aplicação tem cerca de 90% de penetração e é a plataforma de mensagens mais utilizada no país, de acordo com um estudo da Marktest. Esta realidade reforça o potencial dos modelos conversacionais como novo eixo de relação entre clientes e entidades financeiras.

Esta visão assenta na sólida trajetória da Minsait na inovação bancária e numa aposta sustentada na Inteligência Artificial e nos novos canais digitais como alavancas estratégicas para o setor.