As empresas globais movimentam anualmente 23,5 biliões de dólares entre países (21,7 biliões de euros), representando cerca de um quarto do PIB mundial. Estas transações têm um custo estimado de 120 mil milhões de dólares (cerca de 114 mil milhões de euros) em taxas de transação por ano.

Um sistema de pagamentos transfronteiriços que a ConnectPay, uma plataforma financeira para negócios online, considera impor custos elevados às empresas e economias em todo o mundo. “Os desafios dos pagamentos transfronteiriços aumentam os custos e causam atrasos que podem reduzir as margens de lucro e perturbar o fluxo de caixa. Isto resulta frequentemente em atrasos nos envios e pode complicar os pagamentos atempados a fornecedores e funcionários”, refere Laura Galdikienė, economista-chefe da ConnectPay. E acrescenta: “A transparência limitada em torno das taxas e das taxas de câmbio complica a elaboração de orçamentos e previsões. As empresas podem perder uma média de 3-5% do valor das suas transações devido à confusão e aos custos adicionais”.

Segundo a plataforma, o atual sistema de pagamentos transfronteiriços impõe custos e desafios elevados, incluindo a ineficiência e a falta de transparência, que impedem o crescimento económico e a inclusão financeira em todo o mundo. Afetando desproporcionadamente as pessoas com baixos rendimentos e as pequenas empresas, estes problemas criam barreiras ao acesso a serviços financeiros essenciais e à participação na economia global, aponta a ConnectPay.

Estas questões podem também influenciar as decisões empresariais relativas à expansão do mercado e ao preço dos produtos. As taxas elevadas e as complexidades regulamentares complicam a entrada de novos mercados, tornando-os mais dispendiosos para as empresas, em especial para as empresas mais pequenas ou para as que operam em sectores com margens reduzidas, aponta. “Quando os custos de transação e a volatilidade das taxas de câmbio são elevados, as empresas podem ajustar as suas estratégias de preços, tornando os seus produtos menos competitivos no mercado global”, explica Galdikienė. Isto será especialmente relevante para indústrias como a indústria transformadora, o retalho e o comércio eletrónico, que se envolvem frequentemente em transações internacionais.

Qualquer melhoria na eficiência das transações transfronteiriças traria, na perspetiva desta plataforma, benefícios consideráveis para as empresas e os indivíduos a nível mundial. No entanto, as regulamentações “cada vez mais rigorosas e os elevados custos técnicos” levantam barreiras à mudança. Um estudo recente da Accenture revelou que 92% das empresas inquiridas ainda confiam nos bancos como os seus principais fornecedores de pagamentos transfronteiriços, apesar de mais de metade dos executivos do setor bancário e dos pagamentos confirmarem que as suas organizações se debatem com tecnologias antigas, incapazes de fornecer soluções de pagamento em tempo real.

Embora a perspetiva de pagamentos instantâneos globais esteja no horizonte, a ConnectPay refere que as empresas e os indivíduos continuam a perder dinheiro e oportunidades devido à fragmentação, ineficiência e falta de transparência do sistema atual.