Reino Unido muda regras do aconselhamento financeiro para ajudar particulares a investir

A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA), entidade responsável pela conduta e pela regulamentação prudencial dos serviços financeiros, alterou as regras de aconselhamento financeiro que as sociedades podem prestar aos seus clientes, criando a figura do “apoio direcionado”.

Segundo um comunicado divulgado nesta quinta-feira pela FCA, “ao longo da próxima década, pelo menos 18 milhões de pessoas poderão receber ajuda adicional com os seus investimentos e pensões graças à introdução do apoio direcionado. Este novo serviço inovador permitirá que as empresas façam sugestões específicas aos consumidores, para que estes possam tomar decisões mais informadas sobre o que fazer com o seu dinheiro”.

A necessidade de maior apoio é clara. De acordo com os dados mais recentes da FCA, existem cerca de 7 milhões de adultos no Reino Unido com 10.000 libras (11.441 euros) ou mais em poupanças que podem estar a perder os benefícios de investir ao longo da vida. Menos de uma em cada dez pessoas recebe aconselhamento financeiro regulamentado. No entanto, quase um em cada cinco investidores recorre às redes sociais para obter ajuda na tomada de decisões.

Sarah Pritchard, vice-diretora executiva da FCA, afirmou: “O apoio direcionado será revolucionário. Significa que milhões de pessoas poderão receber ajuda adicional para tomar melhores decisões financeiras”, acrescentando: “esperamos também que isto aumente a confiança para investir. Embora investir não seja adequado para todos, sabemos que as pessoas no Reino Unido investem menos do que na União Europeia ou nos Estados Unidos. Os britânicos podem estar a perder os benefícios potenciais de investir a médio e longo prazo.”

Segundo a FCA, “o apoio direcionado é uma estrutura flexível e preparada para o futuro, alicerçada no Dever para com o Consumidor. Permitirá que as empresas inovem e apoiem melhor os seus clientes”. A autoridade acrescenta ainda que “os consumidores receberão recomendações, mas estas não serão baseadas numa avaliação individual completa e aprofundada. As empresas terão de garantir que as recomendações são adequadas e só devem ser oferecidas quando colocarem os consumidores numa situação melhor.”

A FCA vai concluir as alterações relativas à forma como as empresas divulgam informações aos consumidores através de novas regras para divulgações no retalho, a fim de apoiar ainda mais as pessoas na tomada de decisões mais informadas.

A FCA está igualmente a realizar consultas sobre formas de modernizar ainda mais as regras relativas a pensões, incluindo projeções e transferências de planos de contribuição definida sem aconselhamento, com o objetivo de reforçar a proteção do consumidor, no âmbito de reformas governamentais e regulamentares mais abrangentes.