41,6% das famílias tinham algum tipo de dívida em 2024 e a mediana era de 35,3 mil euros

Entre as famílias portuguesas, 41,6% tinham algum tipo de dívida em 2024, com a dívida mediana a situar-se nos 35,3 mil euros. Os números estão na 5.ª edição do Inquérito à Situação Financeira das Famílias, promovido pelo INE e pelo Banco de Portugal e divulgado nesta quinta-feira, sendo que o último foi feito em 2020.

Segundo os dados revelados, o maior ou menor peso de famílias com dívida está relacionado com a idade e condição de trabalho. Mais concretamente, o estudo indica que, na faixa etária entre 35 e 54 anos, 60% das famílias tem dívida, contra apenas 8,4% em famílias onde o indivíduo de referência tem mais de 75 anos, algo que “seria de esperar”, aponta o INE.

Já no que diz respeito à condição de trabalho, a percentagem de famílias endividadas vai de 57,9% nos trabalhadores por conta de outrem a 15% nos reformados.

Excetuando-se os mais velhos ou inativos, “os grupos em que a percentagem de famílias com dívida é mais reduzida são, em geral, também aqueles em que as restrições no acesso ao crédito são mais frequentes”, revela. O inquérito indica ainda que há 8% do total do total de famílias que tem restrições no acesso ao crédito. Ou seja, viram pedidos a serem recusados ou satisfeitos apenas parcialmente ou deixaram de pedir por anteciparem rejeições.

O INE informa que o valor sobe para 20% quando se tratam de famílias com riqueza líquida mais baixa, com o indivíduo de referência desempregado ou abaixo dos 35 anos.

A capacidade de pagamento da dívida no curto prazo piorou entre 2020 e 2024, algo que o INE atribui às taxas de juro em níveis “excecionalmente baixos” na altura do inquérito anterior. Esta capacidade mede-se pelo rácio entre o serviço da dívida e o rendimento mensal. Em 2024, o valor fixou-se em 14,8%, contra 12,9% em 2020. Fica também acima de 2017, quando foi 14,4%.

Por outro lado, o valor mediano dos rácios entre a dívida e o rendimento anual e entre a dívida e os ativos ficou abaixo de 2017 e mantêm a trajetória descendente. O primeiro fixou-se em 102,6% e o segundo em 20,2%. Em 2020, estes valores eram de 130,5% e 25,1%.

O tipo de dívida mais comum é a hipoteca da residência principal, que abrange 24,8% das famílias. No sentido oposto, a mais rara é a hipoteca garantida por outros imóveis, que tem um peso de apenas 4,3%. Entre as dívidas não garantidas por imóveis, há 18,4% de famílias com empréstimos e 10,5% com dívidas de cartões de crédito, linhas de crédito ou descobertos bancários.

A hipoteca de residência principal é mais frequente na faixa etária dos 45 aos 54 anos, com 47% das famílias nesta idade a terem uma dívida deste tipo. Já os empréstimos não garantidos por imóveis são mais comuns nas camadas mais jovens, nos desempregados e nos grupos de menor riqueza.

• Desigualdades diminuíram em 2024, mas 10% das famílias mais ricas ainda concentram quase metade da riqueza líquida total

Por sua vez, as hipotecas de outros imóveis são mais frequentes entre famílias com mais riqueza, “atingindo cerca de 11% nos grupos mais elevados destas variáveis”. Estes grupos também detêm mais dívidas com cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários.

Dentro do universo das famílias endividadas, o valor das mesmas varia consoante vários fatores. Os empréstimos com garantia de imóveis registam os valores medianos mais elevados: 64 mil euros no caso de garantia com residência principal e 44,4 mil euros com garantia de outros imóveis. Os restantes empréstimos têm um valor mediano de 5800 euros e as dívidas de cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários fixam-se em mil euros.

O valor em dívida escala também consoante a riqueza, o rendimento e a escolaridade do indivíduo. Entre os 10% de famílias mais ricas, a dívida mediana atinge 81,8 mil euros. Nos 10% de maior rendimento chega a 78,6 mil euros. Já nas situações em que o indivíduo de referência tem o ensino superior, o valor é de 70,1 mil euros.