Banca moçambicana aumentou ativos e depósitos em 2025, mas lucros caíram 45%

A banca moçambicana registou uma quebra de 45% nos lucros em 2025, apesar do crescimento dos ativos e dos depósitos, refletindo o aumento das perdas por imparidade e a deterioração da qualidade da carteira, segundo um estudo apresentado nesta quarta-feira. Os dados constam da edição de 2026 da Pesquisa sobre o Setor Bancário, elaborada pela Associação Moçambicana de Bancos (AMB) e pela consultora internacional KPMG, que analisa o desempenho de 21 instituições financeiras referentes ao exercício de 2025.

Segundo o estudo, os ativos totais da banca cresceram 6,6%, passando de 988,5 mil milhões de meticais (13,9 mil milhões de euros) em 2024 para 1,05 biliões de meticais (14,7 mil milhões de euros) em 2025, enquanto os depósitos aumentaram 10,1%, de 715,5 mil milhões de meticais (10,1 mil milhões de euros) para 787,5 mil milhões de meticais (11,1 mil milhões de euros).

Durante a apresentação dos resultados, o responsável pela área de auditoria da KPMG, Abel Guaiaguaia, explicou que o crescimento dos ativos foi impulsionado sobretudo pelo aumento dos depósitos, sinalizando uma maior confiança dos clientes no sistema financeiro. “Os depósitos no setor reforçam a confiança dos depositantes no sistema bancário, proporcionando maior liquidez às instituições financeiras”, afirmou.

Do total dos depósitos captados pela banca, 79,9% são em moeda nacional e 20,1% em moeda estrangeira. Segundo o relatório, a evolução foi influenciada pelas taxas de juro domésticas, pela depreciação do metical face ao euro e ao rand, pela dinamização dos projetos de gás natural liquefeito e pela crescente formalização das transações através dos meios digitais.

Apesar da expansão dos ativos, a carteira global de crédito registou uma ligeira contração de 0,3%, passando de 291,9 mil milhões de meticais (4,12 mil milhões de euros) para 290,9 mil milhões de meticais (4,11 mil milhões de euros), num contexto marcado pela desaceleração da atividade económica e por uma postura mais prudente dos bancos na concessão de financiamento.

A qualidade da carteira de crédito deteriorou-se durante o período analisado. Os empréstimos em incumprimento aumentaram 21,9%, de 16 mil milhões de meticais (226,2 milhões de euros) para 19,5 mil milhões de meticais (275,6 milhões de euros), fazendo subir o rácio de crédito malparado de 6,06% para 6,72%, acima do referencial internacional de 5%.

Segundo a pesquisa, a atividade económica moçambicana contraiu 0,52% em 2025, refletindo os efeitos das tensões pós-eleitorais e dos eventos climáticos adversos, embora tenha registado uma recuperação de 4,7% no último trimestre do ano.

A rentabilidade foi uma das áreas mais afetadas. O lucro agregado do setor bancário caiu de 20,6 mil milhões de meticais (291 milhões de euros) em 2024 para 11,3 mil milhões de meticais (159,6 milhões de euros) em 2025, uma quebra de 45%.

De acordo com o estudo, a redução dos resultados foi provocada principalmente pelo aumento de 172,7% nas perdas por imparidade, associado a uma abordagem mais conservadora na gestão do risco de crédito, bem como pelos efeitos económicos das manifestações pós-eleitorais e dos choques climáticos. Ainda assim, o setor manteve níveis considerados robustos de capitalização. O rácio de solvabilidade aumentou de 26,52% em 2024 para 28,68% em 2025, mais do dobro do mínimo regulamentar de 12% exigido pelo Banco de Moçambique.

No ‘ranking’ dos bancos por ativos totais, o BCI manteve a liderança, com ativos avaliados em 240,5 mil milhões de meticais (3,4 mil milhões de euros), seguido pelo Millennium BIM, com 200,9 mil milhões de meticais (2,8 mil milhões de euros), e pelo Standard Bank, com 193,9 mil milhões de meticais (2,7 mil milhões de euros). Juntas, as três instituições concentram cerca de 60% dos ativos da banca moçambicana.

• BCI e Millennium BIM entre os três bancos considerados sistémicos em Moçambique

Na abertura da cerimónia, o representante do governador do Banco de Moçambique, Jamal Omar, considerou que o estudo representa um contributo importante para a transparência e monitorização do setor financeiro. Segundo Omar, dados mais recentes do banco central, referentes a setembro deste ano, mostram que o sistema bancário continua sólido, apresentando um rácio de solvabilidade próximo de 29% e um rácio de liquidez na ordem dos 55%. Acrescentou que o setor continua a beneficiar do crescimento dos depósitos, da expansão das plataformas digitais e do aumento da inclusão financeira.

O responsável alertou, contudo, para desafios associados aos riscos emergentes, incluindo a prevenção do branqueamento de capitais, sublinhando a necessidade de preservar os ganhos alcançados após a recente retirada de Moçambique da lista cinzenta do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI).

Agência Lusa

Editado por Jornal PT50