Banco de Espanha faz exercício sobre um «mundo sem dinheiro físico»

É uma reflexão baseada em dados e tendências. O Banco de Espanha realizou nesta terça-feira um exercício prospetivo sobre um mundo sem dinheiro físico. Intitulado «Um mundo sem dinheiro: utopia ou distopia?», o estudo reúne um conjunto de estatísticas sobre a realidade espanhola para analisar as consequências de uma eventual eliminação do numerário.

A primeira conclusão é que «57% dos consumidores espanhóis continuam a utilizar dinheiro em espécie como principal meio de pagamento nos pontos de venda físicos», embora este esteja a perder terreno para os pagamentos móveis e para o Bizum — sistema espanhol de pagamentos instantâneos entre particulares, equivalente ao MB Way em Portugal.

Segundo um estudo realizado pelo supervisor espanhol, a idade continua a ser um fator determinante nos hábitos de pagamento. «As pessoas com mais de 54 anos utilizam predominantemente dinheiro em espécie, enquanto os consumidores entre os 35 e os 54 anos preferem os cartões bancários. Já os mais jovens recorrem sobretudo aos pagamentos móveis. Se estas tendências se mantiverem, prevê-se que os meios de pagamento digitais passem a ser os mais utilizados em todas as faixas etárias até 2046.»

«O que parece claro, no entanto, é que uma sociedade sem dinheiro físico não é iminente — pelo menos nas próximas uma ou duas gerações. Quanto ao euro, o Banco Central Europeu (BCE) apoia o lançamento do euro digital como uma versão eletrónica da moeda única, mas mantém o seu compromisso com o dinheiro físico e prepara uma nova série de notas de euro», refere o Banco de Espanha.

Para o supervisor espanhol, «a transição de uma economia baseada no dinheiro físico para uma economia sem numerário está longe de ser inevitável. No entanto, quanto mais o processo avança, mais difícil se torna revertê-lo. A transição não ocorre de forma automática, mas cada passo, seja em frente ou atrás, tem um custo».

O Banco de Espanha alerta ainda para o facto de «a facilidade de acesso ao dinheiro em espécie não dever ser considerada garantida». E explica porquê: «A manutenção da infraestrutura associada ao numerário — gráficas, casas da moeda, redes de distribuição, empresas de transporte de valores, caixas automáticos e agências bancárias — é complexa e dispendiosa. À medida que a utilização de dinheiro em espécie diminui, o custo por transação aumenta, reduzindo a eficiência e colocando em causa a continuidade dos serviços associados ao numerário.»

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Se o dinheiro em espécie deixar de ser utilizado no quotidiano, a infraestrutura necessária para o produzir e distribuir terá inevitavelmente de ser reduzida. Segundo o Banco de Espanha, este cenário representa um risco significativo, uma vez que «numa situação crítica, poderemos deixar de dispor de uma rede suficientemente densa para garantir o acesso ao dinheiro em espécie».

Por tudo isto, o Banco de Espanha conclui que «um futuro sem dinheiro físico está longe de ser um desfecho inevitável e apresenta riscos significativos, tanto do ponto de vista técnico como social». O supervisor acrescenta que «o sucesso do nosso sistema de pagamentos não será medido pela rapidez com que eliminarmos o dinheiro físico, mas pela nossa capacidade de preservar simultaneamente a eficiência dos pagamentos digitais e a segurança proporcionada pelos pagamentos em numerário».