80% dos espanhóis estão dispostos a mudar de banco, em Portugal, 69% dos consumidores não procuraram alternativas de depósitos nos últimos cinco anos

Um estudo divulgado esta semana pelo comparador de produtos financeiros HelpMyCash, no qual participaram mais de mil inquiridos, revela que 80% dos espanhóis estão dispostos a mudar de banco. Apenas 20% não mudariam de instituição, enquanto 46% não teriam problemas em fazê-lo e 34% não descartariam essa possibilidade.

Além disso, segundo o estudo, entre os clientes que já mudaram de banco no último ano, a predisposição para voltar a fazê-lo é muito maior: seis em cada dez espanhóis estariam dispostos a mudar novamente de instituição bancária.

A taxa de infidelidade bancária — que corresponde à soma dos clientes que mudariam de banco com aqueles que admitem essa possibilidade — tem aumentado nos últimos anos, de acordo com os registos do HelpMyCash. Em 2023, a percentagem de clientes dispostos a mudar de banco era de 62%, enquanto, em 2026, atingiu os 80%.

O estudo refere que “a lealdade bancária é uma das questões pendentes para os bancos. Na verdade, uma das críticas frequentemente dirigidas às instituições bancárias é a de que tratam melhor os novos clientes do que aqueles que mantêm uma relação com o banco há toda a vida”.

Em Portugal, o estudo mais recente sobre a mobilidade bancária foi realizado pela Autoridade da Concorrência (AdC), em fevereiro deste ano. Os consumidores portugueses revelam uma maior fidelidade às instituições bancárias.

De acordo com um inquérito a consumidores realizado pela AdC, que abrangeu cerca de 1.100 pessoas, aproximadamente 69% dos inquiridos não procuraram informações sobre contas de depósito à ordem de outros bancos nos últimos cinco anos. Paralelamente, a adesão ao serviço de mudança de conta de pagamento, previsto no quadro legal e regulamentar, é muito limitada.

A entidade liderada por Nuno Cunha Rodrigues refere que “a utilização de diferentes bancos por um mesmo consumidor ganha relevância na dinâmica concorrencial do setor. No entanto, a maioria dos consumidores opta por manter a sua conta principal durante longos períodos e por concentrar no banco em causa as decisões com maior impacto financeiro”.

• Portabilidade das contas, mas sem o mesmo IBAN

O estudo da AdC refere que, “em dezembro de 2024, cerca de 56% das contas de depósito à ordem tinham uma antiguidade superior a 10 anos e cerca de 32% dessas contas ultrapassavam os 20 anos de existência, sendo estes valores mais expressivos no caso dos cinco bancos mais representativos. Segundo o inquérito a consumidores, cerca de 65% dos inquiridos detêm a sua conta principal há mais de 10 anos, aumentando esse valor para cerca de 80% no caso de uma antiguidade superior a cinco anos”.

Para a AdC, “a longevidade da relação permite ao banco onde um cliente tem a sua conta à ordem principal prestar mais facilmente serviços adicionais. Segundo o inquérito a consumidores, a larga maioria dos inquiridos adquire produtos adicionais, sendo que apenas cerca de 16% referem não ter nenhum produto adicional associado à conta principal”.

“Os custos de mudança e a longevidade da relação dos clientes bancários com os principais bancos contribuem para dificultar a capacidade de novos operadores e de bancos de menor dimensão para captar uma base de clientes significativa”, refere o estudo, acrescentando que “os cinco maiores bancos em Portugal têm detido, sistematicamente, uma parcela significativa dos ativos do setor. No mesmo sentido, segundo o inquérito a consumidores, cerca de 74% dos inquiridos detêm a sua conta principal num dos cinco maiores bancos”.

Para melhorar as condições dos consumidores na mudança de conta, a AdC recomenda a simplificação das restrições administrativas associadas a esse processo, à semelhança do que aconteceu na Bélgica, bem como o reforço ou alargamento dos mecanismos de portabilidade entre instituições, como sucedeu nos Países Baixos, em Espanha, na Austrália e na Bélgica. A autoridade recomenda ainda o desenvolvimento de normas para a portabilidade dos dados e a análise da viabilidade da portabilidade dos números internacionais de conta bancária (IBAN).

No que respeita à portabilidade do IBAN, esta enfrenta uma série de dificuldades que não decorrem da legislação nacional, mas sobretudo da legislação europeia.