Juros dos novos créditos à habitação sobem para 5,24% na República Checa

A taxa média de juro dos novos créditos à habitação na República Checa subiu para 5,24% em outubro, face aos 5,10% registados no mês anterior, segundo dados divulgados esta semana pela Associação Bancária Checa (ČBA).

Os dados do mais recente relatório ČBA Hypomonitor mostram um aumento dos encargos associados ao financiamento da habitação, embora a atividade de concessão de crédito continue relativamente estável após ajustamento sazonal.

Em outubro, os bancos concederam 28,6 mil milhões de coroas checas (cerca de 1,17 mil milhões de euros) em novos empréstimos à habitação, excluindo refinanciamentos, o que representa um crescimento de aproximadamente 2% face a setembro. Contudo, depois de considerado o efeito da sazonalidade, o volume recuou cerca de 0,5%.

O levantamento abrange todos os bancos e instituições de poupança para habitação que concedem crédito hipotecário no mercado checo.

Taxas comerciais demoram a chegar aos contratos

A subida das taxas de juro dos novos contratos ainda não reflete integralmente as alterações mais recentes dos preçários bancários. Segundo o jornal checo Novinky, os períodos de garantia das condições inicialmente apresentadas aos clientes atrasam a transmissão dos aumentos.

Marek Richter, responsável pelo crédito hipotecário do Air Bank, explica que os bancos costumam garantir durante um ou dois meses a taxa de juro indicada no momento em que recebem o pedido de financiamento.

Desta forma, alguns clientes continuam a celebrar contratos com condições anteriores às últimas alterações comerciais, fazendo com que o aumento dos custos de financiamento se reflita gradualmente nas novas operações.

Empréstimo médio aumenta 8%

O montante médio dos novos créditos à habitação atingiu 4,66 milhões de coroas checas (cerca de 190 mil euros) em outubro, mais 8% do que no mesmo período do ano anterior.

Segundo os dados divulgados pela agência checa ČTK, citados pela estação pública iROZHLAS, a combinação entre taxas de juro mais elevadas e montantes de financiamento superiores levou a prestação mensal ilustrativa de um novo crédito para aproximadamente 26.900 coroas checas (cerca de 1.100 euros).

Este valor representa um aumento de 4.200 coroas (cerca de 172 euros) face à simulação baseada nos valores médios de 2025. Trata-se, contudo, de um exercício ilustrativo para um novo financiamento, não correspondendo necessariamente ao agravamento das prestações suportado pelos atuais mutuários.

Refinanciamentos representam quase 23% do crédito concedido

Os refinanciamentos e os aumentos de empréstimos já existentes totalizaram 8,5 mil milhões de coroas checas em outubro, correspondendo a quase 23% do volume global de crédito à habitação concedido.

Os indicadores mostram, assim, um mercado em que o aumento dos custos de financiamento está a chegar progressivamente aos novos contratos, enquanto a atividade de concessão de crédito, depois de ajustada da sazonalidade, mantém uma evolução relativamente estável.